3 апреля вступили в силу поправки к ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 о «кредитных каникулах», которые должны помочь заемщикам пережить снижение доходов в кризис.
Давайте разбираться, кто и при каких условиях может получить отсрочку по оплате кредита, а так же что нужно для этого сделать.
Кто сможет воспользоваться кредитными каникулами
- Граждане, взявшие кредит или займ, в том числе ипотечный, если их доход снизился на 30 % по сравнению со средним доходом за 2019 год. При этом кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
- Малый и средний бизнес, если его сфера деятельности, относится к числу наиболее пострадавших от «коронавируса». Список наиболее пострадавших отраслей утверждается Правительством РФ, а найти его можно по ссылке http://government.ru/docs/39382/
При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как гражданин при снижении дохода, либо как предприниматель, работающий в пострадавшей от вируса сфере.
Кредитные каникулы можно получить при соблюдении трех условий:
- Если размер кредита или займа не превышает установленный Правительством РФ, а именно:
• для потребительских кредитов и займов физических лиц – 250 000 рублей;
• для потребительских кредитов и займов индивидуальных предпринимателей – 300 000 рублей;
• для автокредитов с залогом автомобиля – 600 000 рублей;
• для кредитов и займов с ипотечным жильем – 1,5 млн. рублей. - Если снижение дохода заемщика составило более чем 30 % по сравнению со средним доходом за 2019 год.
- Если в отношении кредитного договора уже не действует льготный период.
Как работает закон
Заемщику предоставляется льготный период с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам. В течении этого периода кредитор не сможет начислять неустойки, штрафы и пенни, требовать досрочной выплаты долга и взыскивать залоговое имущество.
При этом проценты по кредиту продолжаются начисляться и по окончании льготного периода их сумма должна быть погашена заемщиком в течение 720 дней, равными платежами, каждые 30 дней.
Заемщик сам определяет длительность льготного периода и дату его начала, но здесь есть два нюанса. Первый, льготный период не может быть более шести месяцев. И второй, дата начала кредитных каникул указанная в заявлении должна быть не ранее 14 дней со дня обращения к кредитору, а для ипотечных кредитов, не ранее одного месяца.
Если заемщик в заявлении кредитору не определил длительность льготного периода и дату его начала, то он считается равным шести месяцам и действует с момента направления заявления кредитору.
Индивидуальный предприниматель, помимо полного приостановления платежей, может требовать уменьшение их размера в течение льготного периода.
Какие кредиторы обязаны предоставлять кредитные каникулы
Льготный период по требованию заемщика обязаны предоставлять кредиторы, перечисленные в списке:
- кредитные организации, предоставляющие потребительские кредиты и некредитные финансовые организации;
- организации осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
- кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
- организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов;
- учреждения, созданные по решению Правительства РФ для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Как получить кредитные каникулы
Нужно обратиться к кредитору, с заявлением о предоставлении «кредитных каникул» в любой момент до 30 сентября 2020 года.
Кедитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода, а заемщик обязан их представить не позднее 90 дней после отправления своего требования. Для подтверждения наличия условий необходимых для предоставления «кредитных каникул», кредитор может самостоятельно запрашивать информацию в ФНС, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.
Согласно п.9 статьи 6 ФЗ №106 документами подтверждающими наличие условий для предоставления льготного периода, являются:
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";
- листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
- иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
Если в течении десяти дней от кредитора не поступает уведомление о предоставлении или отказе в «кредитных каникулах», льготный период начинает течь со дня отправки заемщиком заявления или с даты, указанной в заявлении и на условиях, указанных в нем.
До окончания льготного периода кредитор должен направить заемщику новый, уточненный график платежей
Если финансовое положение восстановилось
Если финансовый вопрос решится и надобность в «кредитных каникулах» отпадёт Заемщик вправе в любой момент времени прекратить действие льготного периода. Для этого надо направить кредитору уведомление об этом.
Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления, а Кредитор в течении пяти дней направляет Заемщику уточненный график платежей.
Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.
Автор публикации: Анастасия Блинкова
Записаться на консультацию можно, позвонив по телефону в офис или отправив сообщение на нашем сайте.
Офис в Орле: улица Максима Горького 47д
телефон: 8 (800) 511-62-06
Офис в Туле: проспект Ленина 57, офис 115
телефон: 8 (487) 244-05-20
Задать вопрос юристу
